Оформлены кредиты по ранее утерянному паспорту

На мой паспорт взяли 4 кредита

В декабре 2022 года я потерял паспорт.

Вадим Михалев

стал жертвой мошенников

Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.

За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.

Как мошенники взяли кредиты

Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.

Вот мой потерянный паспортА это тот же паспорт, но с фотографией мошенника. По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»

Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.

Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи

Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.

Потом мошенник взял по моему паспорту заем 2022 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 2022 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.

Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день

Как я узнал о кредитах

Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.

Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.

Так выглядела моя кредитная история 25 января 2022 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:

У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2022 года и 9 января 2022 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.

В этот момент главное — успокоиться

Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.

Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.

Шаг 1

Подайте заявление в полицию

Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.

Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.

Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.

Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.

Так выглядит талон-уведомление — маленький, из тонкой бумаги. Советую сразу на всякий случай его сфотографировать

Шаг 2

Подайте заявление в паспортный стол

Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 Р. Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 Р.

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р. Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р. Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р. Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р.

Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Шаг 3

Найдите свою кредитную историю

Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках «БНП Париба восток», «МТС-банк» и «Ренессанс кредит»:

Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:

Шаг 4

Подайте заявления в банки

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Я пошел в отделения «БНП Париба восток», «МТС-банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.

Заявление в «Ренессанс кредит» я подал в офисе банкаЗаявление в «Займ-экспресс» просто напечатал на компьютере, подписал и отправил с курьером

Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.

Закрыть симкарты мошенника

Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.

Вот такие заявления я подал мобильным операторамВот ответ Теле-2

Ждите

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:

От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:

Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.

Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:

Что еще важно знать

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ, и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.

Вот моя обновленная кредитная история в «Эквифаксе»: актуальны кредитные договоры по двум моим кредитным картам — Тинькофф-банка и «Альфа-банка», все другие аннулированы

Запомнить

  1. Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли — как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
  2. Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
  3. Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
  4. Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта. Если у вас нет аккаунта на госуслугах, идите в паспортный стол. Это важно сделать в течение 30 дней после того, как вы лишились паспорта.
  5. Найдите свою кредитную историю, чтобы понять, в каких еще банках на ваше имя открыты мошеннические кредиты.
  6. Напишите заявления в банки о том, что кредиты брали не вы. Это надо делать в отделениях банка. Дальше кредитами, которые оформлены на ваше имя, займется служба безопасности банка.
  7. Прямо сейчас сфотографируйте свой паспорт и сохраните фотографии на компьютере и в надежном облачном хранилище — так вам будет проще доказать, что заявки на кредиты по украденному паспорту подавали мошенники, а не вы.

Что происходит с кредитной историей клиента в случае смены паспорта?

28.09.2022

Коронавирус и кредиты, актуальное

Все люди когда-либо меняли паспорт. Это может быть связано с возрастом, его утерей или сменой фамилии после замужества. При смене меняется серия и номер документа, то есть человек получает совершенно новый документ.

Есть ли шанс на одобрение?

Некоторые недобросовестные заемщики хотят воспользоваться заменой паспорта для очистки своей истории. Как известно, она влияет на отношение банка к Вам как к заемщику. Чем хуже кредитная история, тем меньше вероятность того, что Вам одобрят кредит. А даже если и одобрят, то установят непомерно высокую процентную ставку.

При каждом вашем обращении в банк, кредитор будет обязательно запрашивать отчет из БКИ. Многие заемщики спрашивают – существуют ли банки, не работающие с Бюро кредитных историй? Отвечаем – нет, абсолютно все запрашивают данные о своих клиентах, исключение могут составлять лишь небольшие МФО.

В отчете будут содержаться данные обо всех кредитах, займах, рассрочках и фактах поручительства с вашей стороны, о процессе возврата задолженности, и даже обо всех заявках, которые вы когда-либо подавали. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Поэтому лучше не портить свое финансовое досье и оплачивать все счета вовремя. Рекомендации, касающиеся того, как поддерживать свою КИ положительной, вы найдете по этой ссылке.

Так поможет ли замена паспорта «отвязать» Ваше имя от плохой кредитной истории?

К сожалению, этот способ не поможет Вам избавиться от Вашей КИ. Способы идентификации в любом случае свяжут Ваше имя и Вашу кредитную историю. О том, можно ли удалить свое финансовое досье, читайте здесь.

Любой человек, обратившись в банк за услугой кредитования предоставляет свой паспорт. В случае получения нового документа, сотрудники паспортного стола ставят на последней странице штамп о ранее выданных документах. В этом штампе содержится серия и номер старого паспорта.

А по этим данным лешко получить отчет о вашей КИ, которая действовала на старые личные данные. Получается, что сотрудник банка может запросить отчет, как по новому номеру документу, удостоверяющему личность, так и по старому. То есть кредитная история все равно найдет своего хозяина.

Чтобы способ со сменой паспорта сработал, необходимо, чтобы в паспортном столе Вам не ставили штамп о ранее выданных ДУЛ. На что сотрудники паспортного стола вряд ли пойдут.

Помимо паспортных данных КИ можно идентифицировать по ИНН и номеру СНИЛС. Конечно, данные документы обычно не запрашивают при оформлении кредита, но знать об этом стоит. По данной ссылке рассматриваем вопрос – какие сведения содержит финансовый отчет.

Помимо кредитных историй, которые хранятся в БКИ, банковские служащие могут воспользоваться поиском потенциального заемщика в своих черных списках. Такие списки есть у каждого банка. Ими пользуются неофициально, но ведь и причины отказа нам часто не называют.

Именно поэтому не стоит надеяться на то, что смена фамилии или паспортных данных поможет вам получить новую, кристально чистую репутацию. Данные о ваших просрочках и долгах все равно “всплывут”, особенно если вы обращаетесь в крупные банки. Исключение могут составить лишь компании, выдающие экспресс или микрокредиты в МФО.

Как исправить свою кредитную историю?

Если Вы хотите очистить свое имя от негативной кредитной истории, лучше воспользоваться оформлением нового небольшого кредита в МФО, которая сотрудничает с БКИ и вовремя погасить этот займ. Тогда в Вашем досье появятся новые записи об успешном погашении кредита, что банками будет восприниматься положительно.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов.

После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется “Кредитный доктор”.

Какой можно сделать вывод? При смене паспорта и личных данных должника, его кредитная история никуда не исчезает, а информация о получении нового паспорта довольно быстро попадает из ФМС в БКИ, а значит, становится известной и банковским компаниям.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Поэтому надеяться на такой способ не стоит, лучше самостоятельно исправлять свою репутацию при помощи оформления новых микрозаймов или программы “Кредитный доктор”

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2022-02-11 11:47

Мила

Имеется кредит в Совкомбанке. Заказала новый паспорт по достижении 45 лет. На руках нового паспорта нет. Онлайн не могу оплатить за кредит. Пока не получу, не смогу оплатить (так сказали), будет просрочка. Правомерно это?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Мила, нет конечно. Вы можете оплачивать свой кредит через кассу банка, с собой возьмите справку, которую вам выдали о замене паспорта (временное удостоверение личности)

2022-12-19 13:23

Ирина

Добрый день, хотела узнать, только получила паспорт, меняла по достижению 45 лет, могу ли я оформить кредит в банке?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ирина, при замене паспорта не происходит ничего такого, что вам помешало бы взять кредит. Если кредитная история хорошая, зарплата официальная, минимальный трудовой стаж есть — одобрят

2022-11-10 03:54

Дмитрий

Здравствуйте! Поменял паспорт, банки не одобряют кредит не большой на бытовую технику. Может ли это из за смены данных???? И что делать ?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Дмитрий, из-за смены паспорта не могут отказывать. Должны быть еще причины, мы рекомендуем вам проверить вашу кредитную историю. И доход тоже важен

2017-09-29 13:43

Лера

У меня уже год как паспорт поменялся. Недавно заходила по старым данным — висят задолженности. По новым паспортным данным привязки вообще нет. Решила просто поинтересоваться у БКИ — сказали, что новые данные будут, когда оформится новый займ. Это получается меня теперь нет в черном списке и можно новые займы брать?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Лера, информация в БКИ действительно обновляется не сразу, но данные из ФМС все равно рано или поздно попадут в Бюро, и ваша КИ будет все также отрицательной

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Что делать, если кто-то оформил кредит на Ваш потерянный паспорт

Всем привет! Сегодня отвечаем на вопрос – если на потерянный паспорт оформили кредит, что делать в таких случаях.

В сети можно часто встретить описание случаев, когда мошенники оформляют кредит на потерянный владельцем паспорт.

Причем узнает об этом должник слишком поздно – через несколько месяцев после того как по кредиту прекращаются выплаты.

Об этом формальному заемщику сообщает служба безопасности банковской организации или коллекторская фирма, выкупившая долг. Как быть и что в таких случаях делать, мы сегодня расскажем подробно.

Что делать, если взяли кредит на утерянный паспорт?

Если человеку поступил звонок из банка или коллекторской конторы с требованием оплатить кредит, который он не оформлял – значит, кто-то взял ссуду в банке, используя документы этого гражданина.

Аферисты получили деньги в долг, а возвращать кредит с процентами требуют от владельца паспорта, поскольку юридически кредитный договор оформлен на его имя.

На лицо факт мошенничества и подлог документов. Однако в такой ситуации не все так просто. Банк, пока заемщик не докажет свою непричастность к оформлению кредита, будет всячески давить на формального должника, используя все имеющиеся у него рычаги.

Хочется сразу успокоить людей, попавших в такое положение. Принудительно взыскивать задолженность с лиц, на имя которых аферисты оформили заем, приставы не будут.

Опровергнуть требования кредиторов можно, если провести почерковедческую экспертизу подписи, стоящей в кредитном договоре.

Да и внутренняя проверка банка покажет, что кредит получало совершенно другое лицо, поскольку сейчас всех заемщиков перед получением ссуды фотографируют.

Однако испытать определенный прессинг со стороны кредитной организации придется. Придется потратить время, силы, и даже некоторую сумму, чтобы доказать непричастность к получению кредитных денег.

Расскажем, что делать, если кто-то оформил кредит на Ваш потерянный документ, и от вас требуют вернуть деньги, которыми вы не пользовались.

Проверка кредитной истории

Оформить кредит в банке по чужому паспорту сегодня практически невозможно. Банки при оформлении займа требуют предоставление второго документа, подтверждающего личность заемщика.

Его подделать труднее, чем паспорт. Существует еще ряд процедур, идентифицирующих личность претендента.

Проше взять кредит на потерянный паспорт в микрофинансовых организациях, выдающих займы онлайн. Однако и здесь есть ряд мероприятий, которые делают процедуру оформления безопасной.

В частности, банковская карточка, на которую перечисляют деньги, должна принадлежать заемщику, и ее нужно верифицировать.

Все случаи оформления кредита на утерянный паспорт связаны с наличием в банке «своего» человека, который закрывает глаза на подлог.

Кредит без ведома заемщика может быть оформлен в двух случаях.

  1. В первом случае родственники или знакомые заемщика получают временный доступ к его паспорту, и оформляют кредит, используя данные документа.
  2. Во втором случае, паспорт был утерян либо украден, и лицо, завладевшее документом, оформляет на него ссуду.

О первом варианте гражданин узнает случайно, из звонка кредитной организации или коллекторской компании. При этом признать кредитный договор ничтожным можно в суде.

При возникновении второго случая, когда паспорт утерян или украден, нужно принять меры, чтобы обезопаситься от оформления кредита на потерянный паспорт.

Как только возникло предположение об утере или краже паспорта, следует немедленно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Паспорт будет признан недействительным, его данные будут внесены в базу. Кредитный договор, оформленный по недействительному паспорту, легче признать юридически ничтожным.

Кредитные специалисты советуют потребителям несколько раз в год проверять кредитную историю. Запросить ее можно в Бюро Кредитных Историй.

Это можно сделать как в любом российском банковском учреждении, так и через специальные сервисы в сети.

Услуги будут платными, но это будет дешевле, чем доказывать потом, что на вас оформлен чужой кредит.

Если обнаружился факт оформления займа мошенниками по данным вашего паспорта, нужно немедленно действовать.

Порядок необходимых действий

Если случилась подобная ситуация, не следует ждать, пока кредитор подаст в суд. Чем быстрее вы начнете действовать, тем скорее получится разрешить ситуацию.

Некоторые граждане не предпринимают никаких действий и потом уже в суде доказывают свою непричастность к оформлению займа.

Однако не все потребители в состоянии выдержать напор сотрудников банковской организации и пресловутых коллекторских фирм.

Помимо этого, если игнорировать встречи с кредитором, суд может вынести решение не в вашу пользу, и будет открыто исполнительное производство.

Тогда уже вам придется оспаривать решение суда и доказывать, что вы не оформляли проблемный кредит.

Что нужно будет сделать:

  1. Обратиться в банковскую организацию, в которой вы якобы оформили ссуду. Нужно написать заявление о своей непричастности к оформленному кредиту и попросить сотрудников ознакомить вас с кредитным делом. Банк обязан провести по вашему заявлению внутреннее расследование.
  2. Помимо этого нужно обратиться в органы внутренних дел, где рекомендуется написать заявление, что вашими персональными данными незаконно воспользовались. К заявлению следует приложить все имеющиеся материалы (копии кредитного договора, письма банка и пр.). Возможно, что и сам кредитор обратиться в полицию с аналогичным заявлением.
  3. Если дело уже доведено до суда, нужно направить встречный иск, или попросить суд приостановить рассмотрение дела, пока не завершится расследование полиции по вашему заявлению.

Целесообразно походатайствовать о проведении экспертизы подписи в кредитном договоре. Она должна доказать, что подпись в соглашении поставлена не вами.

Если действовать активно, как правило, вы решите проблему с наименьшими потерями. При этом, несомненно, придется потратить определенное время, силы и деньги.

Избежать подобных ситуаций можно, если соблюдать правила хранения и пользования основного гражданского документа страны.

Правила, которые нужно соблюдать

Ситуаций, связанных с оформлением кредитов на ваш потерянный паспорт, можно избежать при соблюдении простых правил:

  1. Российский паспорт нужно бережно хранить дома в надежном месте.
  2. Если вы берете документ с собой, сделайте его недоступным для кражи.
  3. Никогда никому не передавайте паспорт, за исключением случаев, предусмотренных законодательством страны.
  4. Не вводите данные своего паспорта на сомнительных ресурсах в сети.
  5. В случае утери или кражи паспорта, следует немедленно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

В большинстве случаев владельцы паспортов сами виноваты в том, что данными их паспорта легко воспользовались мошенники.

На этом на сегодня все. Оцените публикацию, оставьте комментарий, поделитесь информацией с друзьями и знакомыми из соцсетей. подписывайтесь на получение новых статей.

До встречи на блоге!

Что делать, если по вашему потерянному паспорту взяли кредит

МОСКВА, 26 сен — РИА Новости, Валерия Мишина. Кредитование, без сомнения, одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня взять потребительский кредит предлагают и по одному, и по двум документам. А что делать, если документ ваш, а кредит по нему взяли совсем не вы, притом несколько раз?

Пять кредитов

Москвич Тимофей в конце июня 2022 года потерял паспорт, точнее, сначала думал, что потерял. Заметив исчезновение, он пошел в отделение УФМС своего района и написал заявление о пропаже. Через полтора месяца на его почтовый адрес стали приходить письма о просроченных платежах по кредитам. Оказалось, что взятых кредитов уже пять, а брали их еще в течение почти 20 дней после подачи заявления о пропаже паспорта.

«После получения первого письма о кредитной задолженности я пошел в полицию и написал заявление. В тот же день я обратился и в банк. Сотрудница банка сказала, что такие вопросы обычно решаются в пользу их клиентов. Хотелось бы, конечно, напомнить, что их клиент — это совсем другой человек», — рассказал Тимофей РИА Новости.

Через неделю пришло еще одно письмо о просроченном платеже. Тимофей снова сходил в полицию и в банк, и кроме того, выяснил, что можно заказать выписку о кредитах в бюро кредитных историй. По словам сотрудников банка, именно туда они обращаются, когда проверяют информацию о своих будущих клиентах. Любой может обратиться и запросить информацию о кредитах, выданных по его документам.

Оказалось, что кредитов по пропавшему паспорту взято уже пять, притом в одном банке сразу два. И снова Тимофей сходил в полицию и в оставшиеся два банка. Требования везде были разные: где-то требовали копию или талон об обращении в полицию, а где-то говорили, что он им не нужен, так как далее со всем будут разбираться служба безопасности банка и ОБЭП. Знакомые Тимофея сотрудники банков рассказали, что на фотографию в паспорте особо и не смотрят, так как за выданные кредиты получают бонусы, — чем больше выдадут, тем больше заработают.

«А он на вас совсем не похож», — сказал мне сотрудник банка, посмотрев на фотографию человека, взявшего у них два кредита. Мне, правда, не показал. Потом из этого банка пришло письмо следующего содержания — раз вы считаете, что не вы взяли у нас кредит, то обращайтесь в полицию. Забавно, учитывая, что банк поставлен в известность о моем обращении в правоохранительные органы», — рассказал пострадавший «клиент» четырех банков.

В двух отделениях банков ему сказали, что, скорее всего, кредит взят при покупке в салоне связи или магазине. «Айфон купили», — сказал один из сотрудников, посмотрев на сумму кредита в 64 тысячи рублей.

Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за «того парня» никто не потребовал, разбираются.

МВД рекомендует

Зачастую злоумышленники вклеивают в украденные или потерянные паспорта свои фотографии, с ними они и идут в банк, рассказала РИА Новости пресс-секретарь УВД по ЮЗАО города Москвы Юлия Аносова.

«Если на старый паспорт взяли кредит, гражданину необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В нем изложить все факты и указать информацию об утере паспорта. Сотрудникам банков со своей стороны необходимо тщательно проверять документы, которые предъявляются для получения кредита», — сказала она.

Она отметила, что в банк обращаться не следует, так как дальше всем будут заниматься сотрудники полиции. Полицейские рекомендуют сразу обращаться с заявлением в полицию, несмотря на время суток, ведь они работают круглосуточно.

«Мошенники не сразу пользуются добытыми документами, проходит какой-то период. Своевременное обращение к стражам порядка поможет подтвердить перед банком утерю паспорта, так как при подаче заявления гражданину выдается специальный корешок», — сказала Аносова.

И конечно, она отметила, что не стоит носить паспорт в карманах брюк или курток, чтобы они не стали легкой добычей для преступников.

«Лучше всего держать документы в труднодоступных местах или носить с собой копию», — рекомендует полиция.

Статистика банков

Банки утверждают, что число выданных кредитов по украденным или поддельным паспортам в последние несколько лет снизилось, однако эта проблема продолжает оставаться одной из самых серьезных.

«В последнее время прослеживается тенденция к снижению криминальной активности различных преступных групп, использующих поддельные паспорта. Так, количество предъявленных в банк поддельных паспортов за последние два года в сравнении с 2011 годом снизилось на 34%. Благодаря проводимым в банке мероприятиям, за последние три года удалось предотвратить ущерб от таких преступных проявлений на сумму 70,8 миллиона рублей», — рассказала РИА Новости представитель пресс-службы Сбербанка России Полина Тризонова.

Она отметила, что банк использует механизмы для проверки добропорядочности заемщика и подлинности документов, однако граждане тоже должны соблюдать элементарные правила безопасности, в частности, не передавать документы третьим лицам, беречь паспорта, а в случаи потери незамедлительно обращаться в территориальные органы ФМС и МВД России.

«Мы рекомендуем гражданину обратиться с заявлением в полицию по месту жительства и написать обращение в банк, в котором выдан кредит, с приложением копий необходимых документов (талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии, сведения о новом паспорте). Рассмотрение банком обращения клиента и подготовка ответа занимает не более 30 суток», — сказала представитель Сбербанка.

Начальник управления по сохранению клиентов Альфа-Банка Маргарита Веревкина посоветовала при возникновении подозрения об оформлении кредита по вашему паспорту изначально обратиться в банк, чтобы уточнить это. Она отметила, что нередки случаи, когда к ним обращаются люди, которые что-то купили, а потом забыли про это.

«Если все-таки на заявителя действительно оформлен кредит мошенническим способом, важно максимально быстро оформить в банке претензию с предоставлением подтверждающих документов, например, справки об утрате паспорта, копии действующего паспорта, образцов почерка. По факту вынесения положительного решения кредит урегулируется, кредитная история аннулируется», — сказала она.

Начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова отмечает, что начинать необходимо именно с подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту совершенного мошенничества в ОВД, затем обязательно уведомить банк, но все разбирательства будут проводить сотрудники правоохранительных органов.

«Если доказан факт мошенничества, то с пострадавшей стороны ничего не требуют. Если факт мошенничества не был доказан, то банк продолжает взыскание с лица, указанного в договоре», — рассказала она.

Начальник отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов отметил, что если человек не успел себя обезопасить заявлением в полицию об утрате паспорта (к примеру, паспорт был похищен при разбое и человек физически не был в состоянии обратиться, либо просто не стал этого делать, например, по незнанию или из-за отсутствия желания), то доказать свою невиновность будет уже сложнее.
«В этом случае уже суд будет решать, чьи аргументы более весомые», — отметил представитель банка.

Вернуть «чистую» кредитную историю

Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов.

Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда.
«Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его. Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту», — сказал он.

Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит.

«Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, способы получения списка БКИ можно найти на сайте. Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса. Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет. Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области», — рассказала РИА Новости начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова.

Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время. Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год.

Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.

«Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением», — рассказал он. Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с «телом» кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.
«Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено», — отметил он.

Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга. Это срабатывает, но не всегда.

Могут ли взять кредит по чужому паспорту

Первая мысль, которая приходит на ум после утери документов: «Сколько времени теперь займет их восстановление»? И только потом люди начинают задумываться, могут ли мошенники воспользоваться пропавшим паспортом. После упрощения процедуры оформления кредитов количество обращений в суд по таким делам намного увеличилось. Поэтому подкованность в данном вопросе не повредит любому честному и добросовестному гражданину.

Займ на чужой паспорт это возможно?

Однозначный ответ – да. С одной стороны, это кажется странным, ведь те, кто хотя бы однажды брал кредит в банке, знают, что банки очень тщательно проводят проверку документов. При оформлении кредитного договора сверяется фотография заемщика с личностью клиента, проводится анкетирование, делаются дополнительные фото на веб-камеру.

Однако нечего скрывать, что не все сотрудники банков с должной бдительностью относятся к своей работе. Достаточно, чтобы мошенник был минимально похож на владельца документа, и получить добро от уставшего и невнимательного работника банковского отделения не составит особого труда. Не стоит исключать и вариант преступного сговора. Когда у злоумышленника есть знакомые среди работников банка, его задача значительно упрощается.

Если банковская служба безопасности хоть каким-то образом производит идентификацию клиента, то в случае с МФО все гораздо проще. Сегодня оформить микрокредит можно через интернет, причем сотрудники физически не могут видеть, кто сидит по ту сторону экрана.

Статистика

В 2022 году количество обращений в полицию по факту мошенничества с паспортами снизилось. Если посмотреть на данные статистики, то в 2022 году было пресечено 14 000 попыток оформить кредит на чужое имя, что составляет 6% от общего количества подозрительных заявок. В 2022 году эта цифра упала до 8 000.

Однако, как замечают специалисты, положительная динамика отказов в выдаче кредитов не означает, что мошенники отошли от своего промысла. Только после того как в 2022 году количество обращений по сравнению с предыдущими периодами выросло вдвое, банки все-таки пересмотрели свою политику в выдаче кредитов.

Как можно оформить кредит по утерянному паспорту?

После того как человеку начинают приходить письма из банков с уведомлением о просрочке платежей, сразу возникает вопрос: как вообще такое возможно? На самом деле оформить кредит под чужим именем не так уж и просто.

Чаще всего для обмана сотрудников банков и кредитных организаций мошенники просто вклеивают нужно фото в найденный или украденный паспорт. Поскольку найти «двойника» может быть затруднительно, этот способ используется чаще всего.

При наличии сообщников в банковских или кредитных структурах процесс оформления кредита намного упрощается. В криминальных сводках новости о таких махинациях мелькают все чаще. Ведь работник банка с такой операции гарантированно получает свой процент от суммы договора, и немногие в состоянии отказаться от легких денег.

Потерял паспорт. Что делать?

После того, как вся квартира уже перевернута вверх дном, а паспорт так и не нашелся, нужно сразу же идти писать заявление в полицию. Не стоит надеяться на чудо и ждать, что документы вернут со дня на день.

Чтобы полностью контролировать ситуацию с пропавшими документами, нужно:

  1. Написать заявление об утере документов и получить корешок, который будет подтверждать факт отсутствия у заявителя паспорта.
  2. Взять выписку о кредитах в бюро кредитных историй БКИ.
  3. При обнаружении незаконно оформленных ссуд написать заявление в полицию по факту мошенничества.
  4. Составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным.

Стоит отметить, что любой гражданин имеет право обратиться за информацией в бюро кредитных историй. Дело в том, что чаще всего злоумышленники оформляют не один кредит на утерянный паспорт, а сразу несколько. Поэтому, чтобы полностью представить сложившуюся картину, лучше сразу разузнать обо всех операциях с использованием потерянных документов.

Может ли банк заставить платить кредит?

Банк может заставить платить заемщика ссуды, которые он не брал, только в одном случае: при пассивной позиции человека. Чтобы доказать свою правоту в суде, потребуется немало времени и сил, однако такова цена правды.

Чтобы выиграть судебный процесс, нужно создать мощную доказательную базу. Для этого потребуются следующие документы:

  • корешок, свидетельствующий об утере паспорта;
  • документы, подтверждающие возбуждение уголовного дела по факту мошенничества;
  • выписка из бюро кредитных историй;
  • графологическая экспертиза.

Графологическая экспертиза – это анализ подписи и почерка человека. Подкрепив исковое заявление всеми вышеперечисленными документами, заявитель гарантированно обеспечит благоприятный исход судебного процесса.

Отразится ли незаконный кредит на кредитной истории?

Все данные об исполнении финансовых обязательств вносятся в кредитную историю заемщика. Она заводится при первом получении кредита и хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Естественно, мало у кого возникнет желание выплачивать кредиты за мошенников. Поэтому образуются ложные задолженности, которые так или иначе негативно отражаются на репутации заемщика.

Но это дело поправимое. После того как суд признает договор кредитования недействительным, можно обратиться в бюро кредитных историй для внесения соответствующих поправок. Подкрепить свой запрос нужно решением суда и ждать ответа специалистов БКИ. Если при рассмотрении заявления не возникнет спорных вопросов, то заемщику обязательно вышлют ответное письмо с исправленным досье.

В противном случае всегда можно оспорить данные в кредитной истории в судебном порядке. Конечно, после продолжительного доказательства своей правоты в отношении незаконных ссуд пропадает желание возвращаться в судебные органы. Однако, чтобы полностью очистить свою репутацию, придется идти до победного конца.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: