Страховка в ЕПД: что такое добровольное страхование квартиры. Вопросы-ответы

Вопросы и ответы

Страхование жилых помещений

В страховом свидетельстве указано, что «Уплата очередного взноса производится до 1-го числа месяца, соответствующего неоплаченному периоду страхования». Как это понимать?

Страховая компания, участвующая в городской программе, предложила вам страхование квартиры в рассрочку. Ежемесячный страховой взнос составляет 1/12 величины страховой премии (годовой платы за страхование). Он начислен в строке единого платежного документа «добровольное страхование» и уплачивается авансом.

Если хотите, чтобы договор страхования действовал, например, в октябре (неоплаченный период), то последний срок уплаты взноса — 30 сентября. Не позднее! Чтобы квартира была застрахована в ноябре, позаботьтесь об очередном платеже до 1 ноября и т.д.

В Страховом свидетельстве о страховании жилого помещения в городе Москве указано, что по страховым событиям, происшедшим в период, за который не произведена уплата очередного взноса, страховщик ответственности не несет и понесенные страхователем убытки не возмещает.

Будьте аккуратны. Помните, что важны и уплачиваемая сумма, и сроки уплаты. Дата уплаты и сумма взноса определяются по платежному документу, удостоверяющему факт произведенной оплаты.

Оплачиваю страховку квартиры вместе с коммунальными услугами, страховое свидетельство присылают на дом. Очень удобно и недорого, но взяло сомнение: случись что — возместят ли ущерб? Я же не подписывала никаких документов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен путем вручения страховщиком подписанного им полиса (страхового свидетельства) и последующей уплатой страхователем страхового взноса. Подпись страхователя в этом случае не требуется. Факт уплаты страхового взноса страхователем, являясь в соответствии со статьями 432 и 438 ГК РФ акцептом, свидетельствует о согласии страхователя с условиями страхования и обязывает страховщика, направившего оферту, считать договор страхования с ним заключенным. Договор вступает в силу с первого числа месяца, следующего за месяцем уплаты страхователем взноса.

Этот механизм страхования квартир используется с 2021 года. Более 80% процентов выплат произведено по договорам, заключенным по такой схеме.

Как застраховать двухкомнатную коммунальную квартиру? Жилые помещения не приватизированы.

Обе комнаты могут быть застрахованы нанимателями жилья на условиях системы страхования жилых помещений. Места общего пользования в коммунальных квартирах, занимаемых гражданами по договору найма, страхованию не подлежат.

Слышал, что в моем округе сменился страховщик. Как узнать, какая страховая компания обслуживает наш дом?

Страховые организации, победившие в открытом конкурсе, работают на территории определенных условиями конкурса территориях административных округов. Ознакомиться со списком можно здесь

Возмещение ущерба по договору страхования жилого имущества

По телевидению увидел сюжет, в котором сравнивали льготную страховку с коммерческим страхованием. Утверждалось, что по городской программе возмещается ущерб исключительно в случае пожара. Причем страхуется только «конструктив», на отделку квартир страхование не распространяется. Так ли это?

Условия страхования жилых помещений определяются Положением о системе страхования в городе Москве жилых помещений, утвержденным постановлением Правительства Москвы от 1 октября 2021 года № 821-ПП «О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в городе Москве», Правилами страхования жилых помещений в городе Москве.

Страховыми случаями признаются повреждение или уничтожение застрахованного жилого помещения в результате:

— пожара, в том числе произошедшего вне застрахованного жилого помещения, а также правомерных действий по его ликвидации;

— взрыва по любой причине (исключая террористический акт), происшедшего в том числе вне застрахованного жилого помещения;

— аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков, в том числе произошедших вне застрахованного жилого помещения;

— сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков.

Нанесенный в результате страхового случая ущерб рассчитывается с учетом повреждений всех конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций, относящихся к застрахованному жилому помещению. При этом для оценки ущерба используется специально разработанная и утвержденная Методика, ориентированная на типовые потребительские качества указанных элементов и оборудования, аналогичные тем, которые применяются в строительстве по городскому заказу.

В случае уничтожения жилого помещения или признания его непригодным для проживания Правительством Москвы гарантируется предоставление другого жилья взамен утраченного — такое возмещение ущерба не предоставляет ни одна коммерческая страховка.

Более 95% страховых случаев — это заливы квартир из-за аварий систем водопровода, отопления, канализации, внутреннего водостока.

Страхование квартир намного дешевле коммерческого. Какие суммы выплачиваются потерпевшим?

Сумма страхового возмещения зависит от размера ущерба и условий договора. При страховании квартир на условиях системы страхования не применяется франшиза (условие договора, освобождающее страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенную сумму). Поэтому страхователь вправе обратиться за возмещением ущерба даже при самом незначительном повреждении застрахованного жилья. Мелких повреждений, конечно, больше, чем страховых случаев с тяжелыми последствиями.

Выплаты по страховым случаям, в зависимости от степени и масштаба ущерба, могут составлять от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч рублей.

Мою квартиру залил сосед с верхнего этажа — сорвало гибкую подводку под раковиной. Могу ли я рассчитывать на компенсацию ущерба по страховке или придется судиться с соседом?

Ваша квартира повреждена в результате аварии систем водопровода или канализации, происшедшей вне застрахованного жилого помещения. Причиненный ущерб будет возмещен на основании договора страхования при условии своевременной уплаты страховых взносов. Вызовите представителей управляющей домом организации для составления акта с указанием причины страхового события.

В течение 3-х рабочих дней сообщите о случившемся в страховую компанию, согласуйте время осмотра квартиры. Страховщики оценят причиненный ущерб. Для оформления возмещения убытков необходимо представить паспорт либо иной документ, удостоверяющий вашу личность, гражданство и место жительства.

Если жилье находится в вашей собственности, предъявите правоустанавливающий документ на квартиру.

Кроме того, понадобятся страховое свидетельство и квитанции, подтверждающие уплату страхового взноса.

Приложите акт от управляющей компании, ваше заявление о повреждении квартиры, сообщите банковские реквизиты для получения выплат.

Вернувшись из отпуска, обнаружили следы протечки в коридоре и в ванной комнате. В страховом свидетельстве указано, что сообщить в страховую компанию о повреждении квартиры нужно в трехдневный срок. Имеем ли мы право на получение страховой компенсации, ведь с момента аварии прошел месяц?

По условиям договора страхования вам следует обратиться в страховую компанию в течение 3-х рабочих дней с момента обнаружения повреждения квартиры. Если вы подтвердите факт вашего отсутствия, проблем с оформлением выплаты не возникнет. Разумеется, при условии своевременной уплаты страховых взносов.

Живу одна в приватизированной однокомнатной квартире площадью 33 кв. м. Прочитала условия страхования и расстроилась. Получается, что страховщики оценивают мое жилье из расчета 43 тыс. рублей за квадратный метр. А если квартира сгорит? Какое жилье я могу купить на такую сумму?

При уничтожении застрахованного жилого помещения (признания его непригодным для проживания) гражданам, имеющим российское гражданство и зарегистрированным в нем по месту жительства, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям Москвы и соответствующего норме предоставления жилого помещения. При наступлении страхового случая с такими тяжелыми последствиями Вы можете рассчитывать на получение равноценного жилья.

У меня квартплата автоматически списывается с банковской карты.Будет ли списываться страховая премия так же? Мне надо что-то делать?

Этот вопрос необходимо уточнять в Вашем банке, так как страхование — добровольное, и у нас нет договоренностей с банками о списании суммы страховки по услуге «автоплатеж».

Я случайно оплатил страховку / Я больше не хочу страховаться.
Верните мне деньги!

Данный вид страхования является добровольным. Согласно Гражданскому Кодексу РФ (статья 958, пункт 3), страховая премия не подлежит возврату. Чтобы прекратить договор страхования, Вам необходимо просто перестать оплачивать страховку. Если желание вернуть деньги возникло до окончания месяца, в котором произведена оплата (например, Вы оплатили 10 января, а звоните 20 января), можно написать заявление о возврате в СК.

Будет ли признан случай страховым, если в квартире проживает не собственник?Отсутствие или наличие регистрации по Москве влияет на рассмотрение СС?

Да, такой случай будет признан страховым, выплата от страховой компании будет произведена (85%). Однако, если собственник не зарегистрирован в данном жилом помещении, выплата из бюджета в части обязательств Правительства Москвы (15%) не производится.

Мне пришла годовая квитанция на оплату свидетельства. В этой квитанции есть строка «Сумма платы за услуги», и она пустая. Что это такое? Что мне там указывать?

В этой графе указывается комиссия, взимаемая банком за совершение платежа. Вы там ничего указывать не должны, при совершении платежа эту строку заполняет сотрудник банка. Размер комиссии зависит от банка (способа оплаты), через который вы оплачиваете эту квитанцию.

Я знаю, что должен оплатить страховку до начала месяца, а платежки за коммунальные услуги получаю поздно и не успеваю оплатить их. Как быть?

Наименование месяца, которое написано на квитанции (в ЕПД), относится только к коммунальным платежам. При этом поступившие по оплаченной квитанции деньги в счет оплаты страхового взноса учитывается как взнос следующего календарного месяца после даты оплаты вне зависимости от того, какой месяц стоит на ЕПД. Если вы, например, три месяца отсутствовали и не оплатили три платежа, то у вас образовался долг по коммунальным услугам, который вы погасите при оплате. По услуге страхования долга быть не может, она всегда оплачивается авансом. Поэтому поступившие страховые взносы засчитаются на три месяца вперед. Учитывайте это и оплачивайте ЕПД регулярно — для непрерывного страхования взносы должны поступать каждый месяц. Если вы планируете уехать на длительный срок, перед поездкой посетите ближайший филиал МФЦ и попросите оформить квитанцию с авансовым платежом по страховке.

Я живу в кооперативном доме. ЕПД от МФЦ ко мне не приходит. Я хочу страховаться по городской программе! Как мне оплачивать страховку?

Страхованию по городской программе подлежат все многоквартирные дома, кроме жилья, признанного аварийным или непригодным для проживания. Большинство домов для оплаты коммунальных услуг используют единый платежный документ (ЕПД), в который уже включен страховой взнос. Часть домов не пользуются ЕПД для оплаты коммунальных услуг, чаще это дома ЖСК и ТСЖ. В таких домах оплата коммунальных услуг происходит по квитанции местной бухгалтерии, и страхового взноса в ней нет.

В этом случае застраховать свое жилье по городской программе можно одним из следующих способов:

1.Можно оплатить годовую квитанцию страховой компании, которая была направлена с ежегодной рассылкой страховых свидетельств. Если по какой-то причине страховое свидетельство доставлено не было, можно запросить его дубликат, обратившись в страховую организацию.

2.Можно приобрести годовой полис, обратившись в офис страховой организации.

3.Также ЖСК и ТСЖ могут самостоятельно заключить со страховой компанией агентский договор о включении страховых взносов в свои платежные документы. Тогда жители тоже смогут оплачивать страховку по квитанции вместе с коммунальными услугами.

В свидетельстве написано, что в случае утраты жилого помещения в результате страхового случая, мне будет предоставлено новое жилье.

В соответствии ППМ 821-ПП при уничтожении в результате страхового случая жилого помещения (признании жилого помещения непригодным для проживания), а также в случае, если страхователь является гражданином Российской Федерации и зарегистрирован по месту жительства в данном жилом помещении, Правительство Москвы с учетом установленного размера обязательств обеспечивает:

— страхователю-собственнику предоставление в собственность другого жилого помещения взамен утраченного, либо возмещение убытков в размере страховой стоимости;

— страхователю-нанимателю предоставление другого жилого помещения взамен утраченного. Гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям города Москвы, отвечающее санитарным, техническим нормам и требованиям, установленным правовыми актами города Москвы, соответствующее норме предоставления жилого помещения. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании у граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности. Если иное, кроме уничтоженного, жилище соответствует норме предоставления, то другое жилое помещение взамен утраченного не предоставляется и возмещение убытков в части обязательств Правительства Москвы не производится.

Страховка в ЕПД

Единый платежный документ (ЕПД) для оплаты коммунальных услуг содержит колонку «Добровольное страхование». Для чего она предназначена? В статье использованы материалы программы страхования жилищной сферы города Москвы, действующей с 2021 года.

Назначение платежа

Кроме информации об объеме, тарифах, платежах за услуги ЖКХ, в квитанцию включено добровольное страхование жилья. Потребитель коммунальных услуг самостоятельно принимает решение, будет ли он платить за страховку недвижимости. Договор страхования действует, если оплачены ежемесячные взносы, указанные в квитанции.

Для собственников и нанимателей оплата страховки удобна:

  1. Упрощает взаимодействие со страховщиками. Не нужно личное присутствие при составлении договоров.
  2. Взносы оплачивают одновременно с услугами ЖКХ.
  3. Умеренные тарифы.

Сайт мэра Москвы https://www.mos.ru/ сообщает, что на условиях программы застраховано более двух миллионов квартир. В 2021 году компенсацию ущерба получили больше пяти тысяч семей. Средние ежемесячные затраты москвичей на жилищные страховки составили 92 рубля.

Зачем страховать жилье

В жилом секторе происходит большое количество пожаров и аварий. Вероятность повреждения квартиры, не зависящая от нанимателя и собственника, высока. Застраховать жилье дешевле и проще, чем взыскать ущерб с виновников.

Предоставление права на страхование

Право на жилищное страхование по ЕПД предоставляется собственникам и нанимателям.

Запрещается страховать имущество:

  • непригодное для проживания;
  • находящееся в аварийных многоквартирных домах.

Объект страхования

Компенсацию ущерба выплачивают при повреждении и утрате имущества. Страховой случай может произойти как внутри, так и вне застрахованной недвижимости.

К страховым случаям относятся:

  • пожары — пламя, высокая температура или дым;
  • взрывы, кроме терроризма;
  • аварии на сетях канализации, водопровода, отопления;
  • стихийные бедствия, удары молнии.

Полностью страхуются:

  • конструктивные элементы жилья — двери, окна, пол, стены, потолок;
  • элементы отделки;
  • внутренние коммуникации и инженерное оборудование.

Не компенсируется ущерб от протечек через:

  • кровлю;
  • швы между панелями.

Для заключения индивидуальных договоров необходимо прийти к страховщику лично. Разрешается дополнительно застраховать:

  1. Дорогую недвижимость по коммерческому тарифу.
  2. Риски.
  3. В коммунальных квартирах — места общего пользования.

Документы

Страховая программа создана на основании документов:

  1. ГК РФ, «Страхование», гл. 48.
  2. Об организации страхового дела, закон №4015-1 от 27 ноября 2021 г.
  3. Жилищный кодекс России, ст. 2.

Среди страховщиков проводится открытый конкурс. Победившие компании рассылают нанимателям и собственникам свидетельства о добровольном страховании жилого помещения. Это публичные оферты на 1 год, предусматривающие ежемесячную оплату взносов.

Кроме страховщиков, ответственность за программу добровольного жилищного страхования несет правительство Москвы:

  • при повреждениях недвижимости — дополнительно компенсирует ущерб;
  • при уничтожении — гарантирует предоставление нового жилья.

Тарифы

По программе страхования с использованием ЕПД городские власти устанавливают страховую стоимость одного квадратного метра жилья, которая может ежегодно меняться. На приведенном выше сайте мэра Москвы сообщается, что она равна 42 тысячам рублей в 2021 году. Страховая стоимость жилой недвижимости рассчитывается как стоимость одного квадратного метра, умноженная на общую площадь.

За один квадратный метр установлен годовой страховой взнос в размере 22,44 рубля, что составляет 1,87 рублей ежемесячно. Страховая премия — это произведение взноса за 1 квадратный метр и общей площади жилья.

Пример 1

Рассчитаем страховую стоимость квартиры площадью 52 квадратных метра: 42 000 * 52 = 2 184 000 руб.

Пример 2

Страховая премия (ежегодный взнос) за недвижимость из предыдущего примера равна 22,44 * 52 = 1 166,88 руб. Ежемесячный платеж, указанный в квитанции: 1,87 * 52 = 97,24 руб.

Перечисление взносов

Если вы приняли решение о выплате страховых взносов, поставьте отметку в колонке «Добровольное страхование». В платежных документах оплату страховки указывают отдельно. Независимо от сроков платежей за коммунальные услуги, страховые взносы необходимо перечислять до первого дня страхового периода (месяца). Деньги можно перечислить за любое время — месяц, квартал, год.

Пример 3

Взнос за ноябрь необходимо выплатить до 31 октября. Если деньги перечислить позже, страховка за ноябрь не действует. Она возобновится только с 1 декабря.

Выплата компенсации

Если наступил страховой случай:

  1. Срочно обратитесь в дежурные службы — пожарные, аварийные, диспетчерские.
  2. В течение 3 рабочих дней по телефону уведомите страховщика.
  3. Предоставьте документы, затребованные страховщиком:
  • удостоверяющие личность (паспорт);
  • письменное заявление;
  • подтверждающие имущественные права на недвижимость;
  • подтверждающие страховой случай;
  • свидетельство о добровольном страховании жилья;
  • об уплате страховых взносов.

После изучения предоставленных документов страховщики оценивают ущерб. Расчет проводится по методике института «МосжилНИИпроект», созданной в 2021 году. Сумма возмещения определяется после расчета соотношения стоимости ущерба к страховой стоимости квартиры. Деньги выплачивают в течение недели после окончания расчета.

Страховка в ЕПД: что такое добровольное страхование квартиры. Вопросы-ответы

Получая единый платежный документ (ЕПД), в котором представлен полный перечень оплаты за жилищно-коммунальные услуги, каждый хозяин жилого помещения может увидеть строку оплаты за страхование квартиры. В ЕПД страхование квартиры является довольно простым, и, как следствие, наиболее востребованным.Для чего нужно подобное страхование и что дает страховка в ЕПД собственнику жилья и хозяину муниципальной квартиры?

Специальная графа, которая именуется как «добровольное страхование» не входит в суммарную стоимость всех коммунальных платежей, и потому его можно дополнительно прибавить к стоимость всех коммунальных услуг. Для того чтобы это сделать, то необходимо всего лишь поставить галочку напротив графы «добровольное страхование».

Добровольное страхование квартиры — продукт составленный страховщиком (страховой компанией, а не государством — что важно), который как правило включает в себя страхование конструкции квартиры, отделки квартиры, технического оборудования, движимого имущества и ответственности, по тарифам и на условиях страховщика и его правил страхования. Т.е. продукты различных компаний отличаются не только по цене, но и по условиям и содержанию. С уверенностью можно говорить, что в ЕПД страхование квартиры является наиболее популярным и востребованным, потому как в рамках данной программы в настоящее время застраховано порядка 1,9 миллионов квартир. В данной программе столичных жителей влечет не только лишь умеренная цена, колеблется, которая в пределах 700-1500 рублей ежегодно, а также и то, что имеется возможность договор заключить прямо у себя дома, потому как нет никакой необходимости идти в страховую компанию.

Само страхование дома или квартиры в ЕПД представляет собой удобство и простоту, потому как вам всего лишь необходимо поставить в платежном документе напротив соответствующей строки галочку или же крестик.

Что страхуется?

Страховка предполагает страхование всех конструктивных элементов, а именно стен, пола, потолка, дверей и окон, всего инженерного оборудования, всех внутренних коммуникаций и отделки дома или квартиры. Эта система страхования наиболее активно поддерживается всем московским правительством. Так, московское правительство взяло на себя часть все ответственности по наступлению страховых случаев, в среднем 20-30%, что вместе с массовостью всей данной программы страхования дает уникальную возможность сделать более доступными страховые полисы, нежели предложения по коммерческому предложению, которые предлагаются на сегодняшний день.

Из Правил страхования жилых помещений в городе Москве

6.5 В случае неуплаты очередного страхового взноса в установленные договором сроки и в установленном размере обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения не распространяются на страховые случаи, произошедшие в период времени, исчисляемый с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре как дата уплаты очередного взноса, до 24 часов 00 минут даты уплаты суммы задолженности, если иное не предусмотрено договором.

Вопросы-ответы по страхованию квартиры в ЕПД

Является ли с моей стороны обязательным оплата взноса за страхование жилья, включенного в квитанцию на оплату жилищно-коммунальных платежей?
Страхование квартиры является только добровольным желанием собственника или нанимателя жилого помещения с целью защитить себя от возможных случаев повреждения или уничтожения жилого помещения. Решение, страховать или не страховать свою квартиру, принимает только сам житель.
Какие документы регламентируют льготное страхование жилья?
  • Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 48 «Страхование».
  • Закон Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-1 ‘»Об op ганизации страхового дела в Российской Федерации».
  • Жилищный кодекс Российской Федерации, статья 21 «Страхование жилых помещений».
  • Свидетельство о страховании жилого помещения.
Зачем жителю нужно страховать квартиру?
Ежегодно в жилищном секторе города происходит около 8 тысяч пожаров различной степени тяжести, огромное, и пока не учитываемое, количество аварий. Вероятность повреждения благоустроенной квартиры в многоэтажном доме по независящим от проживающих в ней жителей причинам — очень велика. По закону возместить ущерб должна виновная сторона. Но, как часто бывает, вину необходимо еще доказать, а расставаться со своими деньгами и оплачивать ремонт чужой квартиры добровольно никто не хочет или не может. В такой ситуации (а она не редкость в наши дни), человек, проживающий в поврежденной квартире, вынужден обращаться в суд или «обивать пороги» муниципальных руководителей.Но есть более простой способ, которым пользуются во всем мире. Это страхование.
Кто имеет право застраховать свое жилье с использованием квитанции на оплату жилищно-коммунальных услуг?
  • гражданин России – собственник жилого помещения или наниматель жилого помещения, зарегистрированные в них по месту жительства, а также их законные представители;
  • субарендатор жилого помещения, находящегося в собственности города, района и переданного по договору аренды организации (предприятию), зарегистрированный в нем по месту жительства;
  • пользователь жилого помещения, находящегося в собственности города, района и переданного ему по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, зарегистрированный в нем по месту жительства.

По соглашению всех участников общей собственности страхователем жилого помещения может выступать один из сособственников.

От каких рисков можно застраховать квартиру на льготных условиях программы?
Страхователь имеет право на получение страхового возмещения в случае повреждения или уничтожения жилого помещения в результате следующих событий:

  • пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникшего вне застрахованного жилого помещения, а также проведения правомерных действий по его ликвидации;
  • взрыва газа , применяемого в системах газоснабжения жилых строений для бытовых надобностей, в том числе происшедшего вне застрахованного жилого помещения;
  • аварии водопроводных, канализационных сетей и отопительных систем , в том числе происшедших вне застрахованного жилого помещения (залив) ;
  • удара молнии ;
  • стихийных бедствий : бури, вихря, урагана (скорость воздушных масс, причинивших убыток, свыше 20 м/сек), смерча, ливня, града.
Как определяется расчетная страховая стоимость и страховая сумма жилого помещения?
Расчетная страховая стоимость 1 квадратного метра площади жилого помещения определена в размере 15000,00 руб. Расчетная страховая стоимость квартиры равна произведению 15 000,00 руб. на общую площадь квартиры, а расчетная страховая стоимость комнат(ы) в коммунальной квартире — произведению 15000,00 руб. на жилую площадь комнат(ы). Например, расчетная страховая стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв.м. равна произведению 15 000,00 руб. на 50 кв. м ., что составляет 750 000,00 руб.
Для чего включили страховку в мою квитанцию (ЕПД)?
По вопросу включения в Единый платежный документ по оплате жилья и коммунальных услуг извещения об оплате добрововольного страхования жилого помещения:Прежде всего это сделано для Вашего удобства. Оплачивая каждый раз коммунальные платежи, Вы можете каждый раз решать для себя, оплачивать Вам страховку на следующий месяц или нет, ведь принятие такого решения может зависеть от очень многих факторов, например от материального положения, благосостояния семьи на данный момент, иных личных причин. Разбивка страховой премии на помесячные взносы еще раз наглядным образом подтверждает свободу договора добровольного страхования жилого помещения. И напоминаю Вам — чтобы договор не прекращал свое действие, нужно лишь не забывать оплачивать добровольное страхование ежемесячно.
Какая величина страхового взноса ?
Ежемесячная величина страхового взноса равняется:

  • для отдельных квартир — произведению 1 руб. 50 коп. на общую площадь квартиры;
  • для нанимателей комнат в коммунальных квартирах – произведению 1 руб. 50 коп . на жилую площадь комнат.

Например, для двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв.м. ежемесячный страховой взнос равен произведению. 1 руб. 50 коп. на 50 кв. м , что составляет 75 руб. в месяц.

Как оплачивать страховой взнос?
Уплата страхового взноса по желанию страхователя может производиться ежемесячно, за несколько месяцев или единовременно за год по квитанции в банке. При этом в платежном документе страховой взнос указывается отдельной строкой. В приведенном выше примере месячный платеж будет равен 75 руб.
Насколько важно своевременно уплачивать страховые взносы?
Страхователь обязан следить за своевременностью платежей. При неуплате очередного платежа в установленный срок действие договора приостанавливается, деньги за ранее уплаченные месяцы не возвращаются. По страховым событиям, происшедшим в период приостановления договора, страховщик ответственности не несет, причиненный ущерб не возмещается. После оплаты действие договора возобновится с 1 -го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произведена уплата первой или очередной части страхового взноса. За период приостановления договора задолженность не погашается.
Надежна ли эта услуга? И есть ли гарантия, что в случае повреждения жилья пострадавшие получат полную компенсацию ущерба?
Данная программа работает в Москве с 2021 года. В городском округе Химки – с мая 2021 года. За 2021 год только в городском округе Химки было выплачено более 5 млн. рублей по 480 страховым случаем . Гарантией того, что в случае повреждения жилья пострадавшие получат компенсацию ущерба, является оплата страховых взносов и соблюдение сроков обращения в страховую компанию.
Кто и как определяет размер причиненного ущерба?
Оценка ущерба проводится экспертами страховой компании в 5-и дневный срок с момента сообщения страхователем о готовности всех необходимых документов в страховую компанию.Расчет ущерба производится в соответствии с Методикой оценки ущерба жилых помещений, разработанной Институтом «МосжилНИИпроект» от 23.12.2005 г. При разработке Методики использованы следующие материалы:

  • Правила оценки физического износа жилых зданий ВСН 53-86 (р), утвержденные Приказом Госгражданстроя 24.12.86 г. № 446;
  • Сборник № 28 укрупненных показателей восстановительной стоимости жилых, общественных зданий и сооружений культурно-бытового назначения для переоценки основных фондов, утвержденный Государственным комитетом СМ СССР по делам строительства в 2021 г .
  • Сборник укрупненных показателей восстановительной стоимости жилых, общественных зданий и сооружений коммунально-бытового назначения для переоценки основных фондов.
Если в результате залива поврежден всего 1 метр , то выплатят за 1 метр?
Нет. Независимо от того, сколько метров пострадало, расчет ведется на всю площадь пострадавших элементов. Например, площадь потолка на кухне 5 м , повреждено в результате залива 2м, расчет ведется на покраску всего потолка.
Как и в какие сроки производится выплата возмещения ущерба?
Выплата страхового возмещения страхователю производится в процентном соотношении от общей страховой стоимости квартиры и поврежденных элементов.Страховое возмещение ущерба выплачивается в течение 7 дней после произведенного расчета ущерба.
Можно ли застраховать свою квартиру по коммерческой стоимости или от других рисков?
Коммерческая стоимость квартиры зависит от очень многих факторов — престижности района, категории дома, общей планировки, качества произведенных в ней отделочных работ и т.д..Если в квартире сделана согласованная перепланировка, улучшена отделка помещений и произведен дорогостоящий ремонт, то можно и даже нужно достраховать ее по коммерческой стоимости в страховой организации по коммерческому тарифу. По желанию страхователя можно значительно расширить спектр рисков — например, застраховать жилье от проникновения воды через кровлю, преднамеренных неправомерных действий третьих лиц, гражданскую ответственность за причинение вреда третьим лицам и т.д. Причем тот, кто уже имеет полис или свидетельство льготного страхования жилья по программе льготного добровольного страхования может получить скидки на иные виды страхования.
Можно ли в коммунальной квартире застраховать места общего пользовании?
Да, можно. Дополнительная информация в страховых компаниях.
Что делать при наступлении страхового события?
При наступлении страхового события страхователь обязан:

  • незамедлительно заявить об этом в диспетчерскую службу, аварийные службы, пожарную службу;
  • позвонить в течение трех рабочих дней , не считая праздничных и выходных дней, в страховую компанию и сообщить о произошедшем страховом событии по телефону.
Можно ли получить возмещение, если потеряны или сгорели документы по оплате страховых взносов и свидетельство о страховании жилого помещения?
При проведении расследования страхового случая эти документы можно легко восстановить.
Какие случаи не являются страховыми?
  • Проникновение воды через кровлю.
  • Залитие через межпанельные швы.

Помните! «До 1 числа каждого месяца вы должны оплатить страховку, — поясняет Елена Акимкина, руководитель пресс-службы компании «РОСНО». — Если вы не успели этого сделать, в наступившем месяце страховка не действует, и возмещения не будет, если в этот месяц с вашим имуществом что-то случится». Очередной платеж, какого бы числа текущего месяца он ни был произведен, будет зачислен в счет следующего месяца.

То есть страховой взнос за январь должен быть оплачен до 24.00 31 декабря. Дата уплаты и сумма взноса определяются по оттиску штампа, сделанному учреждением банка на платежном документе.

Зачем нам добровольное страхование в ЕПД?

Заполняя квитанцию за квартплату, москвичи и жители Подмосковья могут выбрать – платить с учётом добровольного страхования или без. Есть ли смысл в таком платеже? Можно за счёт такой страховки как-то компенсировать ущерб при заливе или пожаре или лучше воспользоваться другими способами страхования?

Действительно ли я страхую своё жильё, внося деньги на добровольное страхование, или это просто какая-то «разводка» для наивных?

Оплачивая ежемесячно страхование по ЕПД вы действительно страхуете своё жильё. Но нужно понимать, что при этом страхуется не все имущество и не от всего на свете.

  Pxhere (CC0 1.0)

Почему страховка вообще включена в единый платёжный документ? Давно ли действует такого рода страхование?

Включение страховых платежей в единую платёжку удобно для собственника и нанимателя жилья: не надо никуда специально идти, заключать договор, отдельно платить. Взнос производится в рассрочку и разбит на 12 платежей. Благодаря этому, а также льготному тарифу, такие платежи посильны практически для каждого и очень популярны. Начали применять эту форму страхования в Москве с 2021 года.

Если тариф льготный, то наверняка есть какие-то существенные ограничения по страхованию. В каких случаях страховка будет действовать, а в каких – нет?

Страховыми случаями при добровольном льготном страховании через ЕПД считаются:

  • пожары и последствия их тушения, вне зависимости от того, где произошло возгорание;
  • залив из-за аварии отопительной, водопроводной, канализационной системы, тоже вне зависимости, произошло это внутри застрахованного помещения или нет;
  • взрывы, включая взрыв бытового газа;
  • стихийные бедствия (сильные ураганы, удар молнии, град и т.д.).

Когде не будет действовать страховка?

  • протечка через крышу и межпанельные швы,
  • взрыв при теракте.

Но даже с этими исключениями льготная программа страхования охватывает риски, на которые приходится порядка 97% страховых случаев.

 Pxhere (CC0 1.0)

Я даже не знаю, где застраховано моё жильё. У городских властей? У каких-то страховщиков? В ЕПД информации об этом нет.

Жильё застраховано в страховой компании. Но в Москве действует программа, при которой возмещение ущерба страхователя в страховом случае частично (15-30%) берёт на себя Правительство Москвы, а частично (70-85%) – уполномоченная компания. Страховые компании отбираются через тендер на срок до трёх лет. Всего в Москве их шесть, за каждой из которых закреплены определённые округа. Информация о них есть в материалах Правительства Москвы, правда иногда сведения могут оказаться устаревшими. Актуальные материалы есть на сайте Городского центра жилищного страхования, который как раз от имени Москвы и договаривается с этими страховыми компаниями.

Но ведь между мной и страховщиком необходим какой-то договор. Почему у меня его нет? 

В конце каждого года страховые компании рассылают по почте страховые свидетельства. Такое свидетельство – это предложение от страховщика заключить договор периодом на год (оферта). Подписывать свидетельство и пересылать его обратно не нужно. Этого никто и не делает. Более того, многие принимают его за почтовый спам и тут же выбрасывают. Но это дела не меняет. Достаточно начать платить страховку, указанную в ЕПД – и договор страхования будет считаться заключенным. Действует он до конца года, в конце которого страховая компания пришлёт вам новое страховое свидетельство.

А если я не платил за страховку по ЕПД несколько месяцев, а потом решил платить? Или если платил, потом пропустил два или три месяца, а теперь хочу платить страховку опять?

Нет никаких проблем. Пока не платили – естественно, квартира не была застрахована. Начали платить – договор считается заключенным. Перестали платить – договор приостанавливается, начали платить снова – договор возобновил своё действие.

Важный момент: если вы произвели оплату в этом месяце, то застраховали квартиру – на следующий. Застраховать на текущий – нельзя. Оплата должна быть произведена обязательно до первого числа того месяца, на который вы решили квартиру застраховать. В случае спорных моментов дата оплаты определяется по банковскому штампу на ЕПД.

 Pxhere (CC0 1.0)

Что делать, если я сменил место жительства? Ведь мне же нужно иметь договор по моему новому адресу именно на моё имя, а не на имя предыдущего владельца квартиры.

Тут тоже проблем нет. Страховое свидетельство выписывается не на имя собственника или нанимателя, а на саму квартиру. Поэтому, начав платить страховку по ЕПД, вы как бы заключаете договор страхования уже от своего имени. Если хотите на всякий случай иметь свидетельство у себя – звоните своему страховщику, и вам пришлют свидетельство по почте.

Если я – не владелец квартиры, а наниматель по договору соцнайма, то я заключаю договор страхования через ЕПД по той же схеме, что и собственник, или для меня будут действовать какие-то другие правила?

Собственники и наниматели страхуют квартиры с использованием ЕПД абсолютно одинаково. И не только они, а так же субарендаторы и ипотечники. В коммунальной квартире любой из жильцов может застраховать свою часть. Но как бы то ни было для заключения договора обязательно нужно быть гражданином РФ.

Жильё в домах ЖСК страхуют так же?

Да, подобным образом страхуют квартиры и комнаты в жилых домах, как являющихся городской собственностью, так и в домах  ЖСК.

Какое имущество включено в такую добровольную страховку, а какое – нет?

Включены так называемые конструктивные элементы: потолок, стены, полы с внутренней отделкой, окна, двери и внутриквартирные коммуникации с инженерным оборудованием. Личное имущество – мебель, техника, одежда и пр. – в страховку по ЕПД не входит.

 Pxhere (CC0 1.0)

Но ведь ремонт может быть очень разным по стоимости. А взносы при этом одинаковые для всех?

Отделка при такой страховке страхуется по усреднённой стоимости, а не по рыночной. Естественно, страховые выплаты будут соответствующими. Тот, кого это не устраивает, имеет возможность  воспользоваться другими видами страхования.

А каков размер страхового взноса и соответственно максимально возможных выплат по льготному добровольному страхованию?

Ежемесячная плата с 1 м² одинакова для жилья любых категорий, она постепенно год от года растёт и сейчас равна 1,62 руб. (за 12 месяцев – 19,44 руб.). В зависимости от площади квартиры получим размер страхового взноса.

Страховая стоимость квартиры, а значит и возможные максимальные выплаты, можно подсчитать, умножив 36 300 руб. на площадь (общую, но без учёта лоджий или балконов). Для квартиры в 50 м² получаем сумму 181 500 рублей.

Страховые компании могут предложить вам вместо этого основного ещё и альтернативный вариант с увеличенными страховыми взносами, но и с возрастающими выплатами в случае наступления страхового случая.

А гражданская ответственность может быть застрахована по схеме с ЕПД?

Нет, гражданская ответственность страхуется по другим страховым полисам. Её можно застраховать как у своего муниципального страховщика, так и в других компаниях. При страховании имущества на 500 тыс. рублей плюс гражданской ответственности на 500 тыс. рублей стоимость годового полиса для жителей Москвы — около 6 тысяч рублей.

  Pxhere (CC0 1.0)

Какие ещё особенности у этого страхования?

В Москве льготное добровольное страхование по городской программе имеет одну существенную, ценную для страхователя особенность: если в результате страхового случая квартира не подлежит восстановлению, то правительство Москвы обязано предоставить ему благоустроенное жильё взамен утраченного. Правда лишь в случае, если утраченное было единственным жильём. Перед владельцем двух или нескольких квартир у московских властей таких обязательств нет.

Какие документы и законы надо изучить, чтобы разобраться в вопросах этого страхования?

Законодательную базу можно не изучать. Основы сформулированы в главе «Страхование» ГК РФ и статье «Страхование жилых помещений» ЖК РФ. Но, вероятно, вполне достаточно для большинства будет прочесть разъяснения Минфина России «О страховании жилых помещений, принадлежащих гражданам». Прочие подробности можно узнать, обратившись к своему страховщику.

Алиса Орлова

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: